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之前公司曾为他投保意外身故险，保险金额10万元。顾老伯去世后，家属要求保险公司赔付遭到拒绝，故诉至浦东法院。家属认为，顾老伯是因意外伤害死亡，属于意外险的理赔范围。

保险公司则辩称，无法证明顾老伯感染病毒是因蜱虫咬伤所致，且他的死因是呼吸循环衰竭，而非病毒感染。即便是病毒感染所致，也属于保险条款规定的免责情形，故无需赔偿。

浦东法院经审理后认为，涉案保险合同依法成立并生效，当事人应当恪守合同义务。关于被保险人的死亡原因，法院结合医院诊断书等证据，认为其系因蜱虫叮咬感染病毒，导致继发疾病而死亡，具有高度的盖然性，保险公司虽有异议，却未能举证其他情形，至于死亡医学证明记载的死因为“呼吸循环衰竭”，这是一种因感染病毒导致的功能障碍状态而非疾病。

法院同时认为，被保险人感染病毒的直接原因是蜱虫叮咬，这是整个环节发生的启动因素，也是死亡结果的直接原因，符合外来性、非疾病的特征，且突发、非本意，符合意外事故的基本特征。保险合同中约定的免责条款，未对“病毒感染”这一专门术语的概念、内容、具体情形等作出明确说明解释，故不能作为免责事由。综上，法院判决保险公司支付保险金10万元。

本案主审法官冯楠表示，意外事故具有的“非疾病”特征，是指造成损害后果的实质性诱因具有外来性，而非被保险人自身疾病所致。本案中，顾老伯死亡的直接原因是蜱虫叮咬，符合意外事故的外来性、突发性、非本意、非疾病的特征，属于理赔范围。

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